Hay muchas razones por las que los propietarios consideran la posibilidad de refinanciar su vivienda. Tal vez las tasas hipotecarias hayan bajado desde que compró su casa. Tal vez esté sopesando los pros y los contras de consolidar préstamos existentes con intereses más altos. Tal vez su puntaje crediticio haya mejorado, lo que lo califica para una tasa hipotecaria más baja. O quizás actualmente tenga una hipoteca de tasa ajustable (ARM) pero preferiría una hipoteca de tasa fija. Algunos propietarios quieren aprovechar el capital de su vivienda con un "retiro en efectivo" que luego se puede utilizar para financiar mejoras en el hogar u otras necesidades familiares.
La decisión de refinanciar su casa a menudo depende de múltiples variables. En Primegage, nuestro equipo de profesionales hipotecarios puede analizar su situación específica teniendo en cuenta sus objetivos para ayudarlo a determinar qué opción de refinanciamiento es la mejor para usted. Como corredor hipotecario experimentado, trabajamos con docenas de instituciones de crédito y tenemos una amplia selección de programas de refinanciamiento y préstamos hipotecarios disponibles. Como resultado, podemos brindarle opciones competitivas y tasas hipotecarias que quizás no pueda encontrar en ningún otro lugar. Cuando refinancia, esencialmente paga su hipoteca existente con una nueva.
Cuando refinancia, esencialmente paga su hipoteca existente con una nueva.
Cuando refinancia con una hipoteca de desembolso en efectivo, básicamente utiliza el capital acumulado en uno de sus activos financieros más valiosos: ¡su casa! Su hipoteca refinanciada será por un monto superior a lo que le queda por pagar en su hipoteca existente. La hipoteca anterior está pagada y los fondos restantes son suyos para utilizarlos en sus necesidades personales.
DTI: la relación deuda-ingreso es el porcentaje que se calcula dividiendo las deudas mensuales del prestatario por su ingreso bruto mensual (ingreso antes de deducir impuestos). Por ejemplo, para un ingreso bruto de $5000 por mes y pagos de deuda que consisten en una hipoteca o alquiler, un pago de automóvil y tarjetas de crédito de $2000 por mes, divida la deuda mensual (los $2000) por el ingreso bruto mensual (los $5000) para obtener un DTI del 40%. Esto también se denomina DTI de back-end. Es importante tener en cuenta que las deudas como los servicios públicos, el seguro del automóvil y las facturas de cable no se consideran un factor al calcular el DTI. La DTI final solo calcula la deuda relacionada con el pago anticipado de la hipoteca, que generalmente incluye el capital, los intereses, los impuestos y el seguro (PITI). de una hipoteca que el prestamista puede proporcionar en función del porcentaje resultante. El DTI calcula la capacidad del prestatario para pagar su hipoteca. Cuanto mayor sea el DTI, mayor será el riesgo para el prestamista. Como resultado, los DTI más altos tradicionalmente conllevan tasas de interés más altas, mientras que los DTI más bajos conllevan menos riesgo y tradicionalmente tasas de interés más bajas.
